Ekspert ds. Zaufania Specjalnych Potrzeb Pokazuje Ci, jak zacząć
Jeśli byłeś na spotkaniach dotyczących przyszłego planowania swojego dziecka ze specjalnymi potrzebami lub spędzasz dużo czasu z innymi rodzicami lub czytasz artykuły o planowaniu osiedla, prawdopodobnie dostałeś wiadomość, że musisz wpłacić pieniądze w specjalnym zaufaniu aby Twoje dorosłe dziecko nie straciło usług z powodu maksymalnych wymagań dochodowych. A może ty na to wleczesz, niechętnie podejmujesz się kolejnego skomplikowanego zadania.
Aby zaniepokoić się z zadania, poprosiłem Joanne Marcus, dyrektora wykonawczego Commonwealth Community Trust (CCT), aby przeprowadziła nas przez wybór, który musimy podjąć, aby stworzyć zaufanie. CCT to organizacja non-profit założona w 1990 roku przez zainteresowanych obywateli i rodziców niepełnosprawnych dzieci, aby zapewnić skuteczne i niedrogie administrowanie Funduszem Specjalnych Potrzeb lub Połączonym Funduszem Osób Niepełnosprawnych i pełnić rolę powiernika w zarządzaniu wypłatami. Marcus zaleca te pierwsze pięć kroków:
1. Rozumieć potrzebę zaufania
Special Needs Trust pozwala rodzicowi lub opiekunowi na odkładanie pieniędzy na opiekę nad najbliższą osobą niepełnosprawną, jednocześnie chroniąc świadczenia rządowe Stanów Zjednoczonych (Supplemental Security Income i Medicaid), które są kluczowe dla zapewnienia opieki medycznej i dochodów niezbędnych do wsparcia jednostka ", wyjaśnia Marcus.
"Aby zakwalifikować się do tych świadczeń, osoba fizyczna nie może mieć więcej niż 2000 $ w gotówce. Dar pieniężny, rozliczenie lub spadek anuluje te świadczenia, pozostawiając jednostkę zarówno z potrzebą samodzielnego zarządzania pieniędzmi, jak i, najprawdopodobniej , nie mają wystarczająco dużo pieniędzy, by zaspokoić ich życiowe potrzeby. "
Aby rozpocząć: Zastanów się, jakie mogą być te życiowe potrzeby, wypełniając Kalkulator Specjalnych Potrzeb MetDESK.
2. Wybierz rodzaj zaufania odpowiedni dla Twojego dziecka
Twój wybór zaufania zostanie określony przez osobę, która wpłaca pieniądze - Ty lub Twoje dziecko. Trusty specjalnej troski, zauważa Marcus, są "finansowane przez osobę trzecią, zazwyczaj członka bliskiej rodziny, takiego jak rodzic lub dziadek, i mogą być skoordynowane z planem rodziny nieruchomości." Zaufanie zawiera pieniądze lub mienie, które koncesjodawca opuszcza dla korzyści beneficjenta . " Z drugiej strony, Połączone Zaufania dla Osób Niepełnosprawnych są "finansowane z własnej inicjatywy przez osobę niepełnosprawną, na ogół poprzez nagrodę za szkody osobowe lub spadek, i mogą być wykorzystywane do tych samych rodzajów wydatków." Powiązany program powierniczy musi zostać ustanowiony i jest zarządzany przez organizację non-profit i musi zostać utworzony w tym samym miesiącu, w którym otrzymano środki w celu ochrony świadczeń.W przeciwieństwie do funduszu Special Needs Trust, w przypadku gdy państwo nie musi być zwracane, jeśli beneficjent ma odmówić, Pooled Disability Trust musi spłacić Medicaid to, co może, koncesjodawca może wyznaczyć osobę lub organizację, która otrzyma pozostałe środki. " Pieniądze w obu rodzajach zaufania można wykorzystać na takie rzeczy jak "zakup wózka inwalidzkiego, usługi stomatologiczne, okulary, aparaty słuchowe, edukacja, rekreacja i podróże, transport, meble i odzież" - mówi Marcus.
Aby rozpocząć: przeczytaj więcej na temat Zaufania Specjalnych Potrzeb i Połączonych Zaufanych Osób Niepełnosprawnych na stronie Trust Wspólnoty Wspólnoty Brytyjskiej.
3. Uzyskaj profesjonalną pomoc
"Rzeczoznawcy majątkowi, planiści finansowi i menedżerowie przypadków mogą przedstawić swoje spojrzenie na długoterminowe potrzeby finansowe, które najlepiej pasują do scenariuszy" co by było, gdyby "- radzi Marek. "Ponieważ regulacje są złożone i ciągle się zmieniają, ważne jest, aby wybrać adwokata lub organizację non-profit specjalizującą się w tego rodzaju trustach".
Aby rozpocząć: Marcus zaleca skontaktowanie się z Community Trust Wspólnoty (która może administrować trustami i służyć jako powiernik) oraz Special Needs Alliance (który może połączyć cię z prokuratorem ds. Planowania nieruchomości).
4. Wybierz powiernika
"Oba powiernictwo wymaga wyznaczenia powiernika" - mówi Marcus. "Powiernik zarządza funduszami i inwestuje je w fundusze powiernicze, a także dokonuje wypłat na wyłączną korzyść beneficjenta." Powiernik jest również odpowiedzialny za przekazywanie informacji agencjom rządowym zapewniającym świadczenia i dostosowywanie się do zmieniających się przepisów. "
Aby rozpocząć: zapoznaj się z arkuszem roboczym dotyczącym wyboru powiernika.
5. Wybierz adwokata.
"Szczególnie w przypadku funduszu" Special Needs Trust "adwokat jest wyznaczany przez koncesjodawcę (osoby finansujące fundusz powierniczy) i jest to na ogół osoba bliska beneficjenta, który rozumie życzenia koncesjodawcy i potrzeby beneficjenta" - mówi Marcus. "Adwokat ściśle współpracuje z powiernikiem przy ustalaniu wypłat, które utrzymają jakość życia beneficjenta." Koncesjodawca powinien wypełnić zestaw instrukcji (dostępne są formularze, aby pomóc w tym), wskazując, w jaki sposób chcą, aby beneficjent był objęty opieką, w tym nazywanie adwokata. "
Aby rozpocząć: Napisz list intencyjny, aby upewnić się, że osoby podejmujące decyzje dotyczące Twojego dziecka mają potrzebne informacje.